פתחתם או שאתם מתכננים לפתוח עסק, ואתם ניצבים מול השאלה האם לפתוח חשבון בנק לעסק, ואם כן, חשבון בנק עסקי או פרטי? בין אם אתם עוסקים פטורים או מורשים פתיחת חשבון בנק לעסק היא בגדר רשות, עם זאת מומלצת. בכתבה זו נסביר את היתרונות של חשבון בנק עסקי מול חשבון בנק פרטי כדי שתוכלו לבחור את חשבון הבנק הנכון עבור העסק שלכם.
מה הוא חשבון בנק עסקי?
חשוב להבין ש”חשבון עסקי” ו”חשבון לעסק” הם מושגים שונים לחלוטין.
חשבון לעסק יכול להיות חשבון פרטי רגיל שמשמש עוסק מורשה או פטור לצרכים עסקיים. חשבון כזה מתאים לעסקים קטנים, אך הוא מוגבל באפשרויות שהוא מספק שכן הוא מיועד לאנשים פרטיים.
לעומת זאת, חשבון עסקי הוא חשבון בנק המיועד באופן ספציפי לעסקים וחברות. חברות בע”מ מחויבות לפתוח חשבון מסוג זה.
חשבון עסקי כולל מגוון כלים ופתרונות פיננסיים שיש בהם צורך לניהול עסקי יעיל כמו אשראי בהיקפים גדולים, מימון על בסיס חובות לקוחות, ניכיון צ’קים ועוד.
לסיכום, חשבון עסקי הוא מוצר בנקאי מקצועי המיועד לעסקים בלבד, בעוד חשבון לעסק יכול להיות חשבון פרטי רגיל המשמש לצרכים עסקיים.
בעלי עסק או חושבים על להקים עסק?
הצטרפו לקורס יזמות עסקית הקרוב ולמדו כיצד להקים עסק מאפס, כולל ליווי של משרד רואי חשבון. הרשמו עכשיו:
לשיחת ייעוץמה ההבדל בין חשבון בנק עסקי ופרטי?
חשבון בנק עסקי הוא חשבון בנק מיוחד המיועד לחברות רשומות. על פי חוק, חברה בע”מ חייבת לפתוח חשבון עסקי בבנק כחלק מתנאי התאגדותה. חשבון כזה כולל שירותים ייעודיים לעסקים כמו ייעוץ פיננסי, אשראי בתנאים מועדפים, ואפשרויות מימון כמו פקטורינג. העמלות בחשבון עסקי גבוהות יותר מבחשבון רגיל, אבל השירות טוב יותר.
בעלי עסקים קטנים שאינם חברה, כמו עוסקים מורשים, אינם חייבים בחשבון עסקי. הם יכולים לפתוח חשבון פרטי נפרד לצורכי העסק. פתיחת חשבון בנק לעסק מומלצת – היתרון הוא הפרדה בין פעילות עסקית לאישית, מה שמקל על מעקב אחר תזרים המזומנים. בנוסף, חשבון פרטי לעסק זול יותר בעמלות ומציע הטבות שונות.
חשבון בנק עסקי או פרטי, מה עדיף?
אחת הפעולות הראשונות בבואכם לפתוח עסק היא לגשת לבנק ולפתוח חשבון בנק עסקי, באמצעותו תנהלו את הפעילות הכספית של העסק.
ביולי 2008 נכנסה לתוקף רפורמת העמלות שהונהגה ע”י בנק ישראל, הרפורמה צמצמה באופן משמעותי את מספר העמלות שהבנקים רשאים לגבות מלקוחותיהם בגין פעולות שונות. הרפורמה תחול על כל לקוח המוגדר כלקוח יחיד וכן על תאגידים המוגדרים כעסקים קטנים.
איפה כדאי לפתוח חשבון בנק פרטי לעסק
לאחר שהבנו את ההבדל בין חשבון עסקי לחשבון פרטי ואת הצורך בהפרדה בין חשבון בנק פרטי לבין חשבון בנק לעסק, מתעוררת השאלה – איפה כדאי לפתוח חשבון בנק לעסק? האם באותו בנק שהחשבון הפרטי שלי נמצא בו?
זוהי שאלה נפוצה שתלויה בעיקר בשיקולי סיכון מול נוחות.
פתיחת חשבון עסקי נוסף באותו הבנק חושפת את החשבון הפרטי לסיכון מסוים. לדוגמה, אם ייווצר חוב בחשבון העסקי, תיאורטית הבנק יכול לנסות ולכסותו מהחשבון הפרטי, שכן שניהם שייכים לאותו לקוח.
לכן, יש המעדיפים לפתוח חשבון עסקי בבנק אחר וליצור הפרדה מוחלטת. זוהי אפשרות טובה למי שחווה בעיות קודמות בחשבון האישי ורוצה לנתק אותו מהפעילות העסקית.
עם זאת, גם הפרדה בין בנקים אינה מוחלטת לחלוטין, שכן העסק והבעלים קשורים מבחינה משפטית.
החיסרון בשני בנקים נפרדים הוא אי-הנוחות – קושי בהעברות כספים וצורך לנהל שתי מערכות. כמו כן, מטריד לבקר בשני סניפים שונים.
לעומת זאת, שני חשבונות באותו בנק מקלים על ניהול ותפעול. זוהי אופציה טובה אם אין היסטוריה של בעיות בחשבון האישי והעסק נחשב לבעל סיכון נמוך.
לסיכום, שתי האפשרויות תקפות ותלויות בשיקולי המשתמש – הפרדה מוחלטת מול נוחות תפעול.
רוצים לדעת להתמודד עם האתגרים העסקיים ולנהל נכון את העסק שלכם?
אנו מציעים מגוון קורסים בנושאי יזמות עסקית הכוללים ליווי של משרד רואי חשבון. בואו לנצח את הבירוקרטיה וללמוד לנהל את העסק שלכם נכון:
לשיחת ייעוץאיפה כדאי לפתוח חשבון בנק עסקי
קיימות מספר אפשרויות לפתיחת חשבון בנק נוסף לעסק:
1. באותו הסניף שבו מתנהל החשבון האישי.
2. בסניף אחר של אותו הבנק הנמצא בקרבת מקום לעסק.
3. בבנק מסחרי אחר לחלוטין.
יתרונות לפתיחת החשבון באותו הסניף:
– קיימת היכרות עם הצוות ונוחות בעבודה מולם.
– מיקום הסניף נגיש ונוח.
– רצון לרכז את הפעילות האישית והעסקית במקום אחד.
– היכרות עם ממשק הבנק ואי רצון ללמוד מערכת חדשה.
יתרונות לפתיחת החשבון בסניף אחר של אותו הבנק:
– קרבה לעסק לצורך פעילות שוטפת כמו הפקדות.
– רצון בהפרדה חלקית בין הפעילות האישית לעסקית.
יתרונות לפתיחת החשבון בבנק אחר:
– יצירת הפרדה מוחלטת בין הפעילויות.
– קבלת תנאים עדיפים, הטבות או אשראי.
– צורך במוצרים ספציפיים כמו הלוואות בערבות מדינה.
על פי נתונים מהאתר סופרמרקר, נכון לשנת 2023-2024 אלו הם נתוני העמלות של הבנקים בישראל:
| פירוט השירות | בנק אגוד | בנק מזרחי טפחות | בנק לאומי | בנק דיסקונט | בנק הפועלים |
| עמלת ערוץ ישיר | 2.90 | 6.80 | 1.65 | 5.90 | 6.50 |
| עמלת פקיד | 5.90 | 1.76 | 5.50 | 5.90 | 3.25 |
| עמלת מסלול בסיסי | 10.00 | 9.00 | 10.00 | 9.00 | 10.00 |
| עמלת מסלול מורחב | 24.00 | 29.00 | 20.00 | 25.00 | 22.00 |
| עמלת הקצאת אשראי | 0.50 | 0 | 0 | 0 | 1.35 |
| עמלת מינימום חודשית | 5.90 | 6.80 | 5.50 | 5.90 | 13.00 |
אילו מסמכים נדרשים כדי לפתוח חשבון בנק עסקי?
המסמכים הנדרשים לצורך פתיחת חשבון בנק עסקי משתנים בהתאם לסוג הגוף המבקש:
עוסק מורשה – צריך להציג תעודת זהות וספח.
שותפות רשומה – כל השותפים צריכים להציג תעודת זהות וספח.
חברה בע”מ – יש להמציא מסמכים מקוריים על פי דרישת הבנק, בדרך כלל:
– תקנון ההתאגדות עם חותמת רשם החברות.
– פרוטוקול החלטות על פתיחת החשבון.
– אישור עו”ד לפתיחת החשבון.
– תעודת התאגדות.
– תדפיס עדכני מרשם החברות.
עבור חברה ותיקה – יש לצרף גם את תזכיר ההתאגדות.
בקיצור, המסמכים הנדרשים משתנים בהתאם לסוג ההתאגדות וכפופים לדרישות הספציפיות של הבנק
